Consórcio x Financiamento de imóveis: Planejando a conquista do bem
A compra de um imóvel é um dos projetos de vida que mais exigem dedicação das pessoas, independentemente do perfil de cada um. Planejamento, disciplina e organização são primordiais para que o sonho seja concretizado, sem que as finanças fiquem prejudicadas. Financiamento de imóveis, adesão ao consórcio ou juntar dinheiro para comprar à vista? A escolha da modalidade financeira mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento é outra questão que deve ser levada em conta.
Economicamente, o consórcio é mais vantajoso do que financiar imóveis. Ele é menos oneroso e mais flexível, pois não envolve taxa de juros e o consumidor pode optar por pagar parcelas que cabem no bolso.
CONSÓRCIO x FINANCIAMENTO
Abaixo, listamos algumas características do consórcio e do financiamento para que você entenda estas diferenças:
CARACTERÍSTICAS DO CONSÓRCIO
- Não há cobranças de juros, as parcelas são mais baratas do que as oferecidas em financiamentos e não é necessário pagar um valor de entrada para a compra do bem.
- A liberação do crédito ao consumidor é aprovada com mais facilidade.
- A compra do imóvel se dá de forma mais planejada, pois o cliente pode optar por planos que envolvem parcelas adequadas ao seu orçamento.
- Há a possibilidade de o consumidor reduzir, antecipar ou quitar parcelas a qualquer momento, por meio da oferta de um lance.
- Após ser contemplado em um grupo de consórcio, o cliente pode contar com a agilidade das administradoras para liberação do crédito.
- Com a carta de crédito em mãos, o consumidor pode fazer a compra do imóvel à vista, aproveitando vantagens na negociação como obter descontos.
- O crédito também pode ser usado para liquidar um financiamento.
- O FGTS pode ser usado para pagamento de parcelas, inclusive para a oferta de um lance e, desta maneira, antecipar a contemplação.
CARACTERÍSTICAS DO FINANCIAMENTO:
- As parcelas são mais altas do que as oferecidas em consórcio.
- Há a necessidade de pagar um valor de entrada.
- Há cobrança de taxa de juros.
- A aprovação do crédito se dá de forma mais demorada, pois o processo é mais burocrático.
- O valor a ser pago mensalmente é determinado pelo total a ser financiado.
- Existem regras para antecipar parcelas e isso não pode ser feito a qualquer momento.
- O FGTS pode ser usado para quitar parcelas ou oferecido como valor de entrada.
Vale esclarecer que o consórcio envolve uma taxa de administração de aproximadamente 17% (valor pode variar de acordo com a administradora e é dividido pelo prazo total do consórcio) e correção pelo INCC de 5% ao ano. Ainda assim, é mais barato do que o financiar imóveis.
PLANEJAR PARA EVITAR DÍVIDAS
Como foi dito no início deste post, o planejamento financeiro é uma etapa fundamental no processo de aquisição de um imóvel, pois se trata de um investimento que envolve valores altos, e ninguém quer se enrolar em dívidas para realizar este sonho.
É importante conhecer bem o seu orçamento, sabendo quanto você ganha e quanto se gasta de dinheiro a cada mês. Essa informação servirá de base para calcular quanto é possível gastar com as parcelas mensalmente.
Veja abaixo algumas dicas que podem ajudar você a se planejar:
- Analise a sua situação financeira para saber bem quanto você gasta e quanto recebe de dinheiro por mês. Coloque todas estas informações em uma planilha. Isso poderá ajudar a visualizar cada item.
- Tente identificar gastos que podem ser eliminados e, se possível, elimine-os.
- Direcione o máximo de dinheiro possível para acelerar a aquisição da sua casa.
- Ainda com base nas informações sobre o seu orçamento mensal, procure calcular os valores de parcelas que não prejudiquem o orçamento familiar.
- Tenha disciplina e força de vontade para não deixar de pagar as mensalidades.
- Reavalie a sua situação financeira periodicamente.
- Se necessário, mude os caminhos e prazos estabelecidos anteriormente.
- Pesquise preços de imóveis disponíveis no mercado.
- Buscas na internet sobre imóveis e administradoras de consórcio podem lhe ajudar em suas escolhas.
- Visite imóveis que despertam o seu interesse.
- Não deixe de considerar os custos que o imóvel pode gerar, como reformas, impostos e taxas cobradas para regularização dos documentos.
Fonte: Blogrodobens/Nov 2020.
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